过暑假贵，留学、买房更贵！

前段时间，一位妈妈写的《月薪三万，还是撑不起孩子的一个暑假》在朋友圈疯传，这位妈妈作为企业高管，月薪超过三万，可小学五年级的女儿过个暑假也能让她倍感压力。

这位妈妈算了一笔账，孩子的一个暑假就至少花了3.5万元：

女儿去一趟美国游学，10天20,000元；

女儿平时在家需要请阿姨照顾，5,000元；

7月份钢琴考级，每周要上两节钢琴课，200元一节，一共2,000元；

游泳班2,000元；

英语、奥数、作文3科培训班6,000元；

子女教育花费居高不下，就像这位妈妈感叹的：“痛苦的是你花了钱，心疼得不踏实；不花吧，觉得对不起孩子，心里更不踏实！”

但是真正可怕的是子女成年后面临的大额开支。首当其冲的是住房问题，例如在最近疯传的“相亲鄙视链”、“相亲价目表”对有房、无房明码标价，不少父母无奈地将子女的婚房重担扛在自己肩上。

其次是出国留学的高额费用。根据国家教育部的数据，2016年我国出国留学人员总数多达54.45万人，较2012年增长了36.26%；留学费用也一路攀升，按照媒体统计的学杂费、生活费估算，赴美留学每年的费用高达34万~65万元（见下表）。

表1：赴美留学费用计算

参考资料：美国大学2017-2018学费涨幅出炉！赴美留学前三思，搜狐教育

http://www.sohu.com/a/159169712_108697

5%~10%工资做定投，房子首付轻松赚！

普通家庭怎样制定理财计划，才能在保证子女日常开支的情况下，还能为其攒下留学费用，甚至是一套一线城市房子的首付呢？一个合适的理财方案是：在有孩子之前，每月用工资的10%定投基金；从孩子出生到22岁大学毕业，家庭支出较大的情况下，改为使用工资的5%定投基金。

我们可以模拟一个家庭的财务状况：假设2011年年初，一位25岁年轻人的月工资为5000元（约为一线城市的平均水平），则夫妻二人的年家庭收入为12万元，此后每年工资增长5%，在30岁时开始养育一个子女。

若夫妻二人采用上述理财计划，每月定投兴全基金旗下2011年之前成立的兴全有机增长基金、兴全合润分级基金。并假设2017年8月1日后，各基金每月的净值增长率为2011年1月1日到2017年8月1日的月均净值增长率。为方便理解，下表省略了每月的定投数据和中间若干年的数据，仅展示年末的最终结果：

表2：用于子女大额支出的定投收益计算

小伙伴们可以看到，当子女大学毕业时，四只基金的投资总收益都超过百万！最高投资收益高达447.04万元，完全够得上一线城市房价的首付款，子女出国留学更是不成问题，而这些年的累计本金仅为36.12万元。这就是基金定投和复利的力量。

在未有子女时拿出10%的工资定投，有子女后拿出5%的工资定投，对于普通家庭而言完全属于可承受的合理范围。当然，每个人的收入水平不同，但即使相应地减少每月定投资金，收益率也和表2的数值相同，能将本金翻好几倍呢。

月薪三万撑不起一个暑假，但是定投却可以轻松撑起孩子未来的大额花销。想要卸下养育子女的财务负担，首先需要尽早制定理财规划、坚定投资策略，其次需要选择一只优秀的长跑基金，持之以恒地定投。