今年以来，通胀高企、股市动荡，低风险理财产品受到投资者一度热捧，尤其是保本基金喷薄而出。面对越来越多的基金公司和日渐丰富的保本基金阵营，投资者如何才能在眼花缭乱的保本基金中挑选出适合自己的理财产品？在投资过程中，又应该注意哪些事项？业内理财人士建议投资者，在进行保本基金投资时，应谨记投资保本基金的“三大纪律八项注意”，对投资应有一个全新的规划，做一个明白的保本投资达人。

    保本投资“三大纪律”

    纪律一：择优投资。目前随着保本基金的数量不断增加，其运作水平也有很大差异，因此选择保本基金时要优中选优。除了要看拟任基金经理和整个基金公司的实力外，还要从产品本身入手，尽量选择“可守可攻”、“进退自如”的基金产品。

    纪律二：耐住寂寞。基金投资不是赌博，不是一夜之间就能让自己的资本像滚雪球那样越滚越大，投资者所追求的终极目标应该是基金的未来和持久的业绩表现。而保本基金的回报需要一个过程来实现，因此保本投资要耐得住寂寞，追求在长跑中胜出。

    纪律三：持之以恒。保本基金一般都是3年一个运行周期，在保本周期届满时，投资者不仅可以拿回所投本金，甚至还会获得超额收益。如果盲目“打短线”，不但会增加操作成本，还会影响整体收益，所以投资者在进行保本基金投资时，要持之以恒，不要半途而废导致不必要的损失。

    保本投资“八项注意”

    按照以上“三大纪律”这一主线，在进行保本基金投资时，投资者还要谨记“八项注意”，精挑细选适合自己的基金产品。

    第一：基金产品。投资者在进行保本基金投资时，产品本身所投资的标的不同，后期给保本基金带来的收益也不同。以正在发行的兴全保本基金为例，因基金经理在可转债方面出色的投资能力，产品设计中保本策略的风险资产可以由可转债代替，具有“攻守兼备”的突出优势，此外还有30%的资产可以用与配置股票，保本同时也有望分享优秀公司成长所带来的资本增值，为投资者带来更高收益。

    第二：保本策略。目前市场上大多数保本基金都采取CPPI保本策略，而兴全保本基金是目前市场上唯一一只同时采用TIPP和OBPI策略的保本基金。据了解，TIPP是比传统的CPPI策略更保守的保险策略，有利于及时锁定已实现收益。而基于可转债投资的OBPI，有望发挥可转债“进可攻，退可守”的优势。

    第三：基金经理。基金经理良好的择时、择股能力将是业绩的重要保证。兴全保本基金由金牛基金经理杨云亲自掌舵，资料显示，由杨云掌管的兴全可转债基金历经牛熊市皆表现优异，并三度斩获“金牛基金”称号。银河证券数据显示，截至7月15日，兴全可转债成立以来累计收益率达340.71%，在同类可比基金中位居首位。

    第四：基金公司实力。所谓“背靠大树好乘凉”，有实力的资产管理机构无疑更值得投资者信赖。作为国内最早推出可转债基金的兴业全球基金，其投资风格稳健务实，取得了良好的投资业绩，并连续四年获得“十大金牛基金公司”称号。

    第五：介入时机。对于想购买保本基金的投资者而言，在认购期认购新发的保本基金，不仅能坐享本金担保，还能博取反弹的超额收益。但保本基金成立后再申购就有点“不划算”，一方面，部分保本基金进入运作期后不接受申购，另外一方面，即使接受申购，保本基金一般也只对认购期内购买并持有到期的基金份额人提供保本条款，所以最好不要错过保本基金的初始认购期。

    第六：认购渠道。基金认购一般主要有三个渠道，即基金公司直销、银行代销网点、证券公司代销网点，不同认购渠道可方便不同需求的投资者。对于兴全保本基金的认购，投资者可通过招商银行、兴业银行等各大银行渠道进行认购，也可直接到兴业全球基金公司网站上直接购买。

    第七：量力而行。保本基金属于低风险产品，且具有灵活攻守优势，更适合风险承受能力较低、资产配置能力较弱的投资者，但因为保本基金的保本期限一般较长，投资者仍需综合考虑长远理财规划，闲钱投资，量力而行。

    第八：灵活搭配。目前市场可购买的基金品种的发展可谓“百花齐放”，有股票基金、债券基金、保本基金、混合基金等多种类型，投资者应根据自身的风险承受能力和投资市场变化情况灵活搭配投资组合，随机调整基金池，以获取稳健的长期收益，在基金投资的长跑中取胜。