兴全基金
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月薪5000如何攒下子女婚房首付?
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过暑假贵,留学、买房更贵!

前段时间,一位妈妈写的《月薪三万,还是撑不起孩子的一个暑假》在朋友圈疯传,这位妈妈作为企业高管,月薪超过三万,可小学五年级的女儿过个暑假也能让她倍感压力。

 

这位妈妈算了一笔账,孩子的一个暑假就至少花了3.5万元:

女儿去一趟美国游学,1020,000元;

女儿平时在家需要请阿姨照顾,5,000元;

7月份钢琴考级,每周要上两节钢琴课,200元一节,一共2,000元;

游泳班2,000元;

英语、奥数、作文3科培训班6,000元;

 

子女教育花费居高不下,就像这位妈妈感叹的:“痛苦的是你花了钱,心疼得不踏实;不花吧,觉得对不起孩子,心里更不踏实!”

 

但是真正可怕的是子女成年后面临的大额开支。首当其冲的是住房问题,例如在最近疯传的“相亲鄙视链”、“相亲价目表”对有房、无房明码标价,不少父母无奈地将子女的婚房重担扛在自己肩上。

 

其次是出国留学的高额费用。根据国家教育部的数据,2016年我国出国留学人员总数多达54.45万人,较2012年增长了36.26%;留学费用也一路攀升,按照媒体统计的学杂费、生活费估算,赴美留学每年的费用高达34~65万元(见下表)。

 

1:赴美留学费用计算

最低费用

最高费用

每年学杂费(美元)

46694

72790

每月生活费(美元)

450

2000

每年留学费用(美元)

52094

96790

汇率

6.67

6.67

每年留学费用(万元人民币)

34.75

64.56

参考资料:美国大学2017-2018学费涨幅出炉!赴美留学前三思,搜狐教育

http://www.sohu.com/a/159169712_108697

 

5%~10%工资做定投,房子首付轻松赚!

普通家庭怎样制定理财计划,才能在保证子女日常开支的情况下,还能为其攒下留学费用,甚至是一套一线城市房子的首付呢?一个合适的理财方案是:在有孩子之前,每月用工资的10%定投基金;从孩子出生到22岁大学毕业,家庭支出较大的情况下,改为使用工资的5%定投基金。

 

我们可以模拟一个家庭的财务状况:假设2011年年初,一位25岁年轻人的月工资为5000元(约为一线城市的平均水平),则夫妻二人的年家庭收入为12万元,此后每年工资增长5%,在30岁时开始养育一个子女。

 

若夫妻二人采用上述理财计划,每月定投兴全基金旗下2011年之前成立的兴全有机增长基金、兴全合润分级基金。并假设201781日后,各基金每月的净值增长率为201111日到201781日的月均净值增长率。为方便理解,下表省略了每月的定投数据和中间若干年的数据,仅展示年末的最终结果:

 

2:用于子女大额支出的定投收益计算

时间

年龄

子女

年龄

家庭年收入

(万元)

定投资金占工资的比例

当年定投资金

(万元)

兴全有机增长年末定投累计资产(万元)

兴全合润分级年末定投累计资产(万元)

2011

25

12.00

10%

1.20

1.04

1.02

2012

26

12.60

10%

1.26

2.34

2.36

2013

27

13.23

10%

1.32

4.24

4.63

2014

28

13.89

10%

1.39

7.18

8.16

2015

29

14.59

10%

1.46

13.18

17.33

2016

30

1

15.32

5%

0.77

13.99

16.81

2017E

31

2

16.08

5%

0.80

18.74

19.70

……

……

……

……

……

……

……

……

2036E

50

21

40.64

5%

2.03

368.88

416.35

2037E

51

22

42.67

5%

2.13

426.20

483.15

投资总收益(万元):

390.09

447.04

投资收益率:

1080.07%

1237.75%

 

小伙伴们可以看到,当子女大学毕业时,四只基金的投资总收益都超过百万!最高投资收益高达447.04万元,完全够得上一线城市房价的首付款,子女出国留学更是不成问题,而这些年的累计本金仅为36.12万元。这就是基金定投和复利的力量。

 

在未有子女时拿出10%的工资定投,有子女后拿出5%的工资定投,对于普通家庭而言完全属于可承受的合理范围。当然,每个人的收入水平不同,但即使相应地减少每月定投资金,收益率也和表2的数值相同,能将本金翻好几倍呢。

 

月薪三万撑不起一个暑假,但是定投却可以轻松撑起孩子未来的大额花销。想要卸下养育子女的财务负担,首先需要尽早制定理财规划、坚定投资策略,其次需要选择一只优秀的长跑基金,持之以恒地定投。

 

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