兴全基金
兴全基金
基金名称后面的代码都是什么意思?
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时至2017年,公募基金产品的总数已经超过了4000只,投资人想要从浩如烟海的公募基金市场中选择一只适合自己的基金,比以往更复杂一些。同时,一些基金的名称后,还有A\B\C等不同的英文代号,这对于许多普通投资者来说,无疑又更增加了一些困难。

 

那么,对于同一只基金来说,不同代码在销售费率上有什么区别,收益上又有什么差异,究竟买哪个更适合自己?笔者以兴全基金旗下正在发行的债券基金为例,该基金分为AC两类,每类分别有自己的代码。

 

在费率表中出现了以下几种主要销售费用:认购费、申购费、销售服务费和赎回费。其中认购费、申购费想必大家都已经比较熟悉了,简单来说就是买基金时候要交的手续费。基金首发时候的是认购费,基金成立后再买是申购费。一般来说,认购费会低于申购费,也就是说,大家在兴全恒益基金募集期购买,比成立后买,从购买成本上来说,要划算。

 

在这个结构表中,我们发现还有一个C类的销售服务费,这个费用是从开放式基金财产中计提的一定比例的费用,用于基金的持续销售和给基金份额持有人提供服务。一般C份额的基金收取销售服务费后,不再收取认/申购费。因此,A类和C类的份额净值会不同,因为C类扣除的销售服务费会在净值中得到体现,使得C类的基金净值出现低于同产品A类净值的情况。这就造成了A类收益比C类高的假象,其实不然,所以也并不存在哪个收益更高的问题。

 

尽管如此,很多投资者在选择基金的时候,也还是会偏爱不收认/申购费的C类,觉得省了买基金时候要交的费用,但C类一定就比A类省钱吗?不同的投资者有不同的投资需求,买哪个更划算呢?

 

首先明确自己准备买多少,然后测算用网上流传的平衡点计算公式,即可粗略算出A/C份额的持有时间分割点:(多收取的申购费率*折扣+赎回费率)/销售服务费。当然,具体到不同的投资金额和投资期限,上述公式可能会略有出入,但对普通投资者来说,只要记得:一般计划持有低于一年的,C类省钱;准备持有时间长的,A类省钱(以上为基准费率的情况下,不考虑费率优惠)。

 

说完AC,我们再来完整学习一下基金后缀ABCDEFG。其中最常见的是A类和B类,其实,AB并没有固定的含义,在不同的基金里,AB可能会有不同的区分意义。加上前面提到的C类,一般来说,基金后缀ABC主要有以下几种意思:区分不同的费率模式;区分不同的投资门槛;区分不同的销售渠道;

在分级基金中,区分不同的风险级别。

 

接下来大家还有可能会在市场上看到DEFGHI……等等

 

D类:可能指通过指定交易平台办理业务,也可能是区别于ABC类的申购门槛;

E类:同样可能是指定的代销机构,也可能是交易型的货币基金;

FJ类:可能为特殊渠道的基金销售份额,也可能是不同的持有期;

H类:内地香港互认基金中,在香港地区(HK)发售的份额;也有可能是交易型的货币基金;

IJKLMN类等:都有可能为特殊渠道或面向特殊群体的基金销售份额;

 

想要搞明白基金后缀26个字母的含义,我们还可以通过以下规律来简单区分:

 

1.一般来说,A类为基本份额,低门槛、前收费或者是分级基金中的低风险份额

2.B类、C类:不同的投资门槛、收费方式或者是分级基金中的高风险份额;

3.D类到Z类:可交易、香港基金、或者是面向特定/指定渠道发售的基金份额。

 

最后,基金名称后面不同代码对应的类型和费率,都只是投资者选购基金的一项参考指标。究竟选择哪一只适合自己的基金进行投资,最终还是要关注基金背后管理人和投研团队的整体实力。

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