曾发誓决不再染指股市

    我是一个古稀之年的老人，与老伴两人的退休工资加起来还不足五千元，日常衣食住行虽不成问题，一辈子省吃俭用还稍有积蓄。但就担心家庭发生什么变故。比如说谁得了一场大病，住院开刀，我们两人将成为赤贫！

    老伴自以为懂得理财，有时每到一号那天约了几个老婆婆，起早到银行去排队拿号，抢购国债。买到了回家很高兴：“3年或5年的国债虽然与同期定期利息一样，但是免了20%的利息税” 。 可是却遭到我的嘲笑：“你的国债能挣多少利息，恐怕还抵不上每年的物价膨胀。” 老伴可不服气 ：“你行？几年前你将5万元投入股市，如今有去无回” ！

我哑口无言。诚然，老伴讲的不无道理：2000年，朋友说将钱存银行太没出息了，定期一年一万元的利息才180元。谁家少这几百块钱？倒不如通过股市投资企业，拿回我们应得的回报。就这样，因为我工作忙，朋友接受我的委托，代我将5万元投入股市。岂料，经他买进卖出五年过去，如今只剩下了三分之一。朋友气愤地说：“我们的钱被拿去填补国营企业的漏洞了” 。因此，我们对天发誓：决不再染指股市！

我是个科技工作者，不懂经济。但是我想：社会财富的产生，不外乎是由：“技术、劳动 和 资金”等要素生成。我们穷教师可怜的一点点养老金储蓄，不管多少也是资金，投资企业不也可以生成财富吗？何至于一万块钱存银行一年只生成180元 ? 记得那年我与HP公司洽谈设备采购，必须赶在年终12月31日之前签订合同。何也？因为按外贸惯例：只要过年度，就提价10% 。也就是说：世界的财富总是每年至少以10% 的增长率在增长；而全世界的软通货总是以相同的斜率在贬值。因此，只要将资金投入有作为的场合，变死钱为活钱，为社会作了贡献，同时也应该得到相应的回报。

以此来联系我的养老金储蓄，我不甘心银行储蓄仅1.98%的年利，还要扣除20%利息税。我想，至少要将应得的10%拿回来 。怎么办呢 ？通过股市去投资企业，那怕是我们老人可怜巴巴的一丁点儿养老金储蓄，也可以小河汇成大河地支援国民经济建设，当然，也要将我们应得的10%拿回来。

但是对于炒股，我毫无兴趣 。证券公司那种场所，乌烟瘴气，为了赚几个钱，低吸高抛，整天精神紧张 ，疲劳而乏味 。再说，我虽古稀之年，尚未下岗，还很忙碌，哪来时间精力；更没有当“守财奴”的兴趣 。

兴业可转债  

偶然机会  结识兴业可转债

    一个偶然的机会，使我与“兴业基金”结上了缘分： 那夜，为赶任务在电脑上工作到后半夜 。累了，冲了杯速溶咖啡，伸了个懒腰。找个有趣的网页休闲一下罢 。无意中打开了兴业网站 www.xyfunds.com.cn  。

“兴业可转债基金” ， 映入了我的眼帘，什么是“可转债基金 ？

原来它既不是股票型基金，也不是债券型基金；却具有股票和债券的双重优势。股票，我对它有“一朝被蛇咬”的畏惧感 ；而 债券，又是挣不到多少钱的理财品种。而“债券型基金” 可能又作别论吧 。那好 ，我不是正嘲笑老伴抢购基金赚不到钱 ，而自己买股票又输得惨吗 ？如何解决上述的家庭理财困境 ，求助“兴业可转债基金” ，倒不妨一试 。

就这样，我成了 兴业可转债基金的原始持有人。虽然我这个小本经营老头只持有五万份，但当初，老伴还不无挖苦地忠告我：“不见棺材不落泪，2000年炒股血本无回的教训怎么就忘得精光” ？

几年过去了，事实说明投资是成功的：我的 兴业可转债基金 自2004年4月12日认购至今已分红利20次。众所周知，投资基金，宜长期持有。这倒并不是我的英明之举，而是瞎猫逮着死老鼠：只是因为近年来工作太忙，出差频繁，一旦认购了几只基金，没有时间精力去操作，而是信任基金管理公司经理，听之任之。果然 ，“兴业”不负众望 ，在女儿为我做的Excal统计表上看出：3年来累计净值已逾1. 8 , 也就是回报率已达80% 。

细水长流 知足长乐

当我得意之余，有年轻的同事不以为然：“80%？不够理想！当初您老的手机上、Email上，兴业基金公司不断给你发短讯，提示您认购 兴业趋势 、兴业全球视野，如今您老岂不是更可以得到3倍的回报”？我一笑置之，“兴业趋势”的净值在大约半年的时区内，净值发展到3以上，果然诱人；但是别忘了即使是2006年大牛市，股市也会突然来一次“黑色星期五”的恶作剧玩笑，急进的股票型基金，虽涨得快，一旦遭遇像上月的“黑色月底风暴” ，我们老人可经不起打击，还是敬而远之。“趋势”也好，“全球视野”也好，曾经和我擦肩而过，失之交臂，虽然不无遗憾地感到惋惜 ，但是，知足长乐 ，乃本人的处世哲学。前面我已写到“只要能拿到该得的10% 余愿足矣” 。而兴业可转债，虽然增长率不如前者，但似乎稳健一些。黑色星期五那天，大部分基金狂跌，而它还涨了！再说，20次分红，虽无实质意义，但是，哄哄老太婆，还是很有说服力 ：“这么样，我的投资效益不错吧”？

你不理财，财不理你

在键盘上敲到这里，我倒要向我的同辈老人们进一言：你们与其去排队抢购国债，倒不如投资一些业绩优良的基金。有道是：“你不理财，财就不理你” 。我又想：丰衣足食了，还要钱干啥 ？我们岂非成了“铜臭俗物”？非也，我们工薪阶层总是不太富裕的。尤其是退休了好几年的老人，一旦家庭发生什么变故，就很难应付。就说本人罢，本来安安稳稳地定居在成都，突然家庭的第三号人物掌上明珠独女，被女婿“拐”到北京去了，于是在成都成了“空巢家庭”。女婿建议我们定居北京养老，以便在可以预见的将来，当自然规律找我们老俩口麻烦的时候，可以得到照顾。但是，去北京安个家，真谈何容易哪 ！ 如今房价疯涨，人们常说“一辈子的收入不吃不穿也买不起一套住宅” 。

老伴的家庭财政有一个公式：【 A－B ＝ C  】 。A是一生的积蓄 ；B是家庭不期而遇的大笔开支（不是现在计划到首都去买房子吗）？  C ：老来总得留一点儿钱 ，“积谷防饥” ，应付突发事件的来临。譬如说一场大病，住院动手术 。命，总是要 救 的 。当我掐指一算，我的积蓄也不过是在90年代以后才开始的，能有多少？她的公式我解不了 ！

看来，即使丰衣足食了，钱还是不嫌多的 。而我们老人不比年轻人，他们可以提前消费，例如银行按揭，或者接受父母的支援；而老人则没有“明天” ，更没有劳动力，除了退休工资而外别无生财之道 。因此，看来只有一法，“老钱生新钱” ，只要理财得当，将不无小补 。

休闲理财 坐享牛市

    我常想：我们老人能活到当今我国历史上最繁荣昌顺的黄金时代 ，真是幸福 。那么怎样安排好我们余生的经济生活，来分享国家的富强呢 ？长期的基金投资，也许是适宜于老人们的理财方法。就我而言，2004年开始涉足基金投资，虽小本经营，却也赚了些钱。因为工作忙碌，几乎没有操什么心，有时甚至忘了曾经认购、申购过什么基金，也不太关心当天的净值行情。有一次老伴提醒我：你的那只基金已亏到八毛五 ！  啊！是吗？当时我虽无可奈何，但也只好听之任之。自我安慰 ：反正也没几个钱 ，随他去 ，亏光拉倒 ！岂料，时来运转，现在那只基金已涨到 两块五，也就是回报率150％ ！

真的，我都“晕” 了 ：真有这等好事 ？不是说“天上不会掉馅饼下来”吗？我仔细琢磨个中道理，还得相信众多经济学家的分析评论：近几年来，中国创造了国民经济年增长率7.5% 的世界奇迹。人口年龄的结构性分布决定的高储蓄率状况；科技创新、人员素质提高带来的生产力增长 ；以及我国的城市化进展 ；人民币升值 ；……多种因素的相互促进 ，形成“正反馈”的良性循环 。我国经济将持久地繁荣 ，未来10年，甚至15年，我国经济仍将保持不低于7% 的增长速度 。

这里，我悟出一个道理 ：在此伟大背景下的伟大时代，我们老人为什么不去分享当年我们也曾经为之添砖增瓦的丰硕成果呢 ？但是年华不再，千万不要去炒股，我们要参与的经济生活是“休闲理财” 。

“开放式基金” ，这倒是个好主意 ：委托“红马褂”们代我们去进入股市。他们有金融专业知识，有丰富的投资经验，能够预测股市的短期波动；他们汇集了社会大量闲散资金，可以集中高效运筹 ，非但提高了盈利业绩，而且分散了投资风险。

持之以恒 必有回报

不过，在此我们要提醒基民老人，更重要的是老人涉足股市必须有 平和的心态 ：将你闲置的资金，谨慎地选定 认购、申购 几只业绩优良的基金，就如定期存款或国债一样，不要去“波段抄作” 。你不是有高血压吗？你不是患冠心病吗？那么我奉劝你没必要去跟踪股市的动荡无常。也许我不该为你家开通“网上银行”，更后悔为你下载“国泰君安网上行情”， 综指走势曲线的剧烈振荡将使你受不了，因为毕竟电脑屏幕上的那一支上上下下反复无常的曲线 牵动着你的钱。但是须知 那一刻 的涨涨跌跌并不说明你 一年 的投资成果，今天亏了不在乎；相信在大牛市背景下过几天还会赚回来 。我建议还是去练你的书法或者逗你的孙子去玩罢，反正您的投资有基金经理在为您操心。我强调：“基金必须长期持有” ！相信在我国大好经济形势下，持之以恒，必有回报 。

老伙计们，休闲理财，维持您的养老积蓄不随通货膨胀而贬值，提高生活质量，争取幸福长寿 。